Какие меры поддержки предусмотрены для заемщиков
Граждане, которые имеют кредиты, вправе получить кредитную отсрочку до шести месяцев.
Такие правила установили Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ и постановление Правительства от 03.04.2020 № 435.
Условия отсрочки:
- Кредитный договор должен быть заключен не позднее 3 апреля 2020 года, так как это дата вступления в силу закона (ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ);
- Суммарный доход заемщика за месяц до обращения снизился более чем на 30 процентов по сравнению со средним доходом за 2019 год;
- Кредит не должен превышать установленного максимального размера.
Предельные суммы кредитов, по которым можно получить отсрочку:
- 250 000 руб. по потребительским кредитам;
- 600 000 руб. по автокредитам;
- 100 000 руб. по кредитным картам;
- 2 млн руб. по ипотеке — общее правило. Исключения: 4,5 млн руб. — для Москвы, 3 млн руб. — для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока.
Методика расчета среднемесячного дохода заемщика утверждена постановлением от 03.04.2020 № 436.
Рекомендации о расчете снижения дохода заемщика даны в информационном письме ЦБ от 05.04.2020 № ИН-06-59/49, в нем же содержится примерная форма о предоставлении льготного периода по кредиту.
Рекомендации о реструктуризации задолженности и отмене пеней и штрафов даны в п. 1 Информационного письмо ЦБ от 20.03.2020 № ИН-06-59/22.
! Чтобы получить отсрочку по кредиту, нужно обратиться в банк до 30 сентября 2020 года.
В течение льготного периода банк не вправе:
- Начислять штрафы и пени;
- Требовать досрочных выплат;
- Обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки;
- Обращаться с требованием к поручителю.
- Как гражданам не платить кредит и ипотеку.
1. Кредитные каникулы
Чтобы требовать от банка кредитные каникулы, нужно отвечать двум условиям:
1. Максимальная сумма ипотечного кредита — 2 млн. руб ( в Москве — 4,4 млн. руб.; В МО и СПБ — 3 млн.руб, ДФО- 3 млн. руб.)
2. Ежемесячный доход за предыдущий месяц сократился более, чем на 30 % в сравнении со среднемесячным доходом на 2019 год.
3. Максимальный размер кредита составляет:
- Потребительский кредит – 250 000 руб.;
- Кредитные карты – 100 000 руб.;
- Автокредит с залогом – 600 000 руб.
ВАЖНО! Срок каникул не более 6 месяцев (срок определяете сами). Просить можно либо приостановления обязательств либо уменьшения размера платежей.
Что нужно сделать Вам:
1. Обратиться в банк до 30 сентября 2020 года. Можно позвонить по телефону, а подтверждающие документы предоставить в течение 90 дней после звонка. Если не представите документы, то будут действовать условия, которые закрепили до льготного периода.
2. Подтверждающие документы:
- Справка о доходах,
- Выписка из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного,
- Лист нетрудоспособности,
- Иные документы, которые указывают на снижение дохода заемщика;
- Дополнительный перечень, который вправе определить ЦБ.
Что не вправе делать Банк в течение льготного периода:
- Начислять штрафы и пени;
- Требовать досрочных выплат,
- Обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки,
- Обращаться с требованием к поручителю.
На время каникул, заемщик вправе на шесть месяцев приостановить платежи по ипотеке. Однако, каникулы предоставляются не всем. Если вы относитесь к числу этих «не всех», и
заболели коронавирусом:
требуйте особые условия, которые ЦБ рекомендовал банкам предоставить переболевшим заемщикам, в частности, не назначать пени и штрафы;
здоровы:
вправе обратиться за обычными ипотечными каникулами, которые ввели еще до коронавируса.
2. Особые условия для заболевших коронавирусом
ЦБ рекомендовал банкам реструктурировать задолженность и не назначать пени и штрафы по кредитам заболевших граждан. Такие заемщики вправе уже после болезни обратиться в банк, МФО или кредитный потребительский кооператив. Важно учитывать, что это только рекомендации ЦБ, а не норма закона (информация на сайте ЦБ от 20.03.2020; п. 1 Информационного письма ЦБ от 20.03.2020 № ИН-06-59/22).
3. Условия для здоровых по ипотеке
С 31 июля 2019 года гражданам в трудной ситуации разрешили воспользоваться «ипотечными каникулами» — на шесть месяцев приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер (Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ).
Условия к объекту и заемщику по ипотеке:
1. Объект – единственное жилье, которое стоит меньше 15 млн руб.
2. Заемщик в первый раз обращается за отсрочкой.
3. Заемщик может доказать, что находится в трудной ситуации (ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
Если доход заемщика-гражданина сократился более чем на 30 процентов и появилось право требовать от банка кредитные каникулы.
Необходимо написать письмо с просьбой об отсрочке выплат по кредитным обязательствам в связи с пандемией коронавируса.
МЕРЫ ПОДДЕРЖКИ ДЛЯ БЕЗРАБОТНЫХ.
1. УВЕЛИЧИЛИ РАЗМЕР ПОСОБИЯ.
В связи с ситуацией с пандемией увеличили пособие по безработице для граждан, которые потеряли работу и встали на учет в центр занятости,
Размер пособия – 12 130 руб. в месяц (постановление Правительства от 27.03.2020 № 346 «О размерах минимальной и максимальной величин пособия по безработице на 2020 год»).
Ранее максимальный размер пособия составлял 8000 руб. (постановление Правительства от 07.11.2019 № 1426).
Условия получения пособия: обращение в органы занятости с 1 марта 2020 года, независимо от условий признания их безработными и уровня дохода на предыдущем месте работы.
Срок выплаты: с 1 апреля по 30 июня 2020 года.
Также безработные граждане, которые имеют несовершеннолетних детей, в этот период получат повышенное пособие – 3000 рублей на каждого ребенка.
2. УПРОСТИЛИ РЕГИСТРАЦИЮ БЕЗРАБОТНЫХ.
Теперь встать на учет в центр занятости можно дистанционно (Постановление Правительства № 460).
Для этого:
- Заполните заявление в электронной форме на сайте Общероссийской базы вакансий «Работа в России» или на портале госуслуг. Полное название заявления – «Заявление о предоставлении государственной услуги по содействию в поиске подходящей работы».
- Сведения о заработке, страховом стаже, последнем месте работы, а также другие документы представлять не нужно (копии трудовой книжки, приказа об увольнении, справки и др.).
- Центры занятости уточняют необходимую информацию через систему межведомственного взаимодействия.
- Упрощенный порядок подачи заявления действует до 31 декабря 2020 года.
- Решение о признании гражданина безработным служба занятости принимает не позднее 11 дней со дня подачи заявления.
- Одновременно принимают решение о назначении пособия по безработице. Его выплачивают с первого дня признания его безработным.
- Информацию о назначении и размере пособия гражданин получает в электронной форме.
Какую поддержку получат семьи с детьми
Из-за ситуации с коронавирусом семья может получить дополнительные пособия на каждого ребенка. Их начисляют исходя из возраста детей, критерия нуждаемости, а также если член семьи потерял работу.
Дети до 18 лет
С 1 апреля по 30 июня 2020 года граждане, которые имеют несовершеннолетних детей и потеряли работу из-за пандемии, будут получать дополнительное пособие по безработице.
Размер такого пособия составит 3000 руб. на каждого несовершеннолетнего ребенка в семье, которая потеряла доход.
ВНИМАНИЕ!
Для этого нужно получить статус безработного!
Порядок регистрации в службе занятости в период пандемии устанавливает постановление Правительства от 08.04.2020 № 460 «Временные правила регистрации граждан в целях поиска подходящей работы и в качестве безработных, а также осуществления социальных выплат гражданам, признанным в установленном порядке безработными» (далее – постановление № 460).
Новая выплата дополнит пособие по безработице, а также иные выплаты, которые уже назначены семьям, имеющим детей.
Оформление пособий также происходит в упрощенном и дистанционном порядке. При этом доходы каждого члена семьи учитываются до вычета налогов.
Какую поддержку получат семьи с детьми от 3-х до 7 лет
Из-за ситуации с коронавирусом семья может получить дополнительные пособия на каждого ребенка. Их начисляют исходя из возраста детей, критерия нуждаемости, а также если член семьи потерял работу.
С 1 января 2020 года право на ежемесячные выплаты получают семьи с детьми от 3 до 7 лет включительно. Эта мера не связана с коронавирусом, но в связи с эпидемией ее стало легче оформить (Указ Президента от 20.03.2020 № 199 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»). Пособие будут выплачивать и после окончания пандемии коронавируса, поскольку это не временная мера поддержки, а постоянная. Выплату не учитывают в составе доходов семьи при получении иных мер поддержки.
Порядок получения выплат установлен постановлением Правительства от 31.03.2020 № 384, которым утверждены «Основные требования к порядку назначения и осуществления ежемесячной денежной выплаты на ребенка в возрасте от 3 до 7 лет включительно».
Размер выплаты:
- 50 процентов прожиточного минимума для детей, установленного в субъекте РФ, за II квартал года, который предшествует году обращения. Так, если в конкретном регионе детский прожиточный минимум за II квартал 2019 года составлял 12 000 руб., то семья, которая обращается за выплатой в 2020 году, будет ежемесячно получать на ребенка 6000 руб.;
- Размер пособия различается в зависимости от региона, так как в разных регионах прожиточные минимумы разные.
Условия получения выплаты:
- У вас в семье есть дети в возрасте от 3 до 7 лет;
- Ваша семья является малообеспеченной;
- Средний доход на каждого члена семьи не должен превышать прожиточного минимума в субъекте РФ на II квартал года, который предшествует году обращения;
- Ребенок должен быть гражданином РФ;
- Хотя бы один из родителей ребенка – гражданин РФ и проживает на территории РФ;
- В 2021 и последующих годах выплату можно получить только при условии, что со дня предыдущего обращения прошло 12 месяцев;
- Если в семье несколько детей в возрасте от 3 до 7 лет включительно, то выплата положена на каждого ребенка.
Порядок получения выплаты:
- Обратитесь за выплатой не позднее 31 декабря 2020 года;
- С 2021 года пособие будут выплачивать со дня достижения ребенком 3 лет, если семья обратилась за пособием не позднее шести месяцев с этого дня; в остальных случаях выплату производят со дня обращения.
- Независимо от того, когда семья подаст заявление, пособие заплатят за весь год, то есть с 1 января 2020 года.
- Перечень документов для назначения выплаты и форма заявления о назначении утверждены постановлением Правительства № 384.
- Для назначения пособия достаточно подать заявление. Все остальные документы, в том числе сведения о доходе семьи, госорганы получат самостоятельно путем межведомственного взаимодействия.
Заявление можно подать:
- Через портал госуслуг
- Лично
- Через МФЦ
- Почтой
В состав семьи, который учитывают при расчете среднедушевого дохода семьи, входят:
- Родитель (в том числе усыновитель);
- Опекун ребенка;
- Супруг;
- Несовершеннолетние дети.
В состав семьи не включаются лица, которые:
- лишены родительских прав;
- находятся на полном государственном обеспечении;
- проходят военную службу по призыву;
- отбывают наказание в виде лишения свободы.
При расчете среднедушевого дохода учитывается зарплата и любые другие доходы, в том числе алименты и доходы от продажи имущества. Полный перечень установлен в постановлении № 384.При этом доходы каждого члена семьи учитываются до вычета налогов.
Какую поддержку получат семьи с детьми до 3-х лет
Из-за ситуации с коронавирусом семья может получить дополнительные пособия на каждого ребенка. Их начисляют исходя из возраста детей, критерия нуждаемости, а также если член семьи потерял работу.
Правила осуществления ежемесячной выплаты семьям, имеющим право на материнский (семейный) капитал, утверждены постановлением Правительства от 09.04.2020 № 474.
Cемьи, которые имеют детей в возрасте до 3 лет, получат ежемесячные выплаты в размере 5000 рублей за апрель, май и июнь 2020 года.
Основание: Указ Президента от 07.04.2020 № 249 «О дополнительных мерах социальной поддержки семей, имеющих детей».
Критерии, по которым определят положены ли вашей семье выплаты:
- В семье есть дети до 3-х лет, в том числе, те кому исполнится 3 года в апреле–июне 2020 года. Дата рождения ребенка должна быть после 31 марта 2017 года. Если таких детей двое, то выплата составит 10 000 рублей;
- Дети имеют гражданство РФ;
- Семья проживает на территории РФ и получила право на материнский капитал до 01 июля 2020 года (Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»);
- Выплата не зависит от доходов семьи, наличия работы и получения зарплаты, а также получения каких-либо пенсий, пособий, социальных выплат и иных мер поддержки;
- Ежемесячную выплату можно получить, даже если семья еще не оформила материнский капитал либо израсходовала его;
- Выплату не учитывают в составе доходов семьи при получении иных мер поддержки.
Сроки, которые учитываются при назначении выплаты:
- Право на получение выплат возникает с 1 апреля 2020 года до 1 июня 2020 года.
- Если ребенок родится 30 июня текущего года, то семья автоматически получает это право;
- Если же это случится на день позже, то есть 1 июля, то семья получит право на маткапитал, но на выплату нет;
- Средства начисляют за те месяцы, когда ребенок младше 3 лет, а также за месяц, в котором он достиг этого возраста.
- Обратиться за финансовой поддержкой нужно до 1 октября 2020 года.
Процедура получения выплаты:
- Получить выплату можно в упрощенном порядке;
- Подайте заявление в Пенсионный фонд;
- Дополнительные документы представлять не нужно, пенсионный фонд сам запросит их у госорганов в рамках межведомственного взаимодействия;
- В условиях пандемии заявление нужно составить в электронной форме на сайте Пенсионного фонда либо на портале госуслуг;
- Если нет возможности получить услугу дистанционно, можно прийти на прием в клиентскую службу Пенсионного фонда. Для этого необходимо предварительно записаться, чтобы снизить риск распространения коронавируса;
- Подать заявление нужно только один раз;
- Если в семье двое и более детей в возрасте до 3 лет, заполните одно общее заявление. Два заявления и более подавать не нужно.
- Средства начисляют раз в месяц в период с апреля по июнь 2020 года на счет владельца сертификата. При подаче заявления после 30 июня деньги выплатят единовременно за три месяца.
Читать еще:
Вопрос юристу
Юридическая консультация
Юрист по Гражданским делам
Похожие статьи
